中国银行业系统性风险的形成与化解_论文

发布于:2021-10-14 11:17:36

中国银行业 系统性 风险 的形 成与化解  ◆金叶藤 刘超  ( 浙江 师范大学 行知学 院 浙江 省 3 2 1 0 0 4 )   【 摘要 】 2 0 0 3 年我 国银行 业面临 巨大的 系统性 风险 , 我 国通过经过 建行之前受托清理信托公 司的代垫款项 。   注资 、 重组 、 股 改和上 市四部化 解 了 自改革 开放 以来 中国银行 体  但 是根据估计 , 要想 四大 国有 商业银行 资本充 足率达到 巴塞  系长 期 积 累 的 系统 性 风 险 , 回顾 这段 历 程 的得 失 可 以为 我 国银 行 尔协议 8 %的国际标准要求 , 必须要动用大约 1 万亿元 的资金 。那  业今 后 的 改 革提 供 借 鉴 。   么改革 的资源 从哪来 ? 2 0 0 3年 1 2月 ,国务 院批 准设立 汇金 公  【 关键词 】 国有银 行 系统性风险 改革  司 。汇金公 司以股东 的身份发挥作用 。通过汇金公 司行使 股东 权  利较之 由国资委出资有众多好处 ,汇金公 司不 是行政主 管部门 ,   而是控 股公 司 , 是代表 国家行使 出资人 职能 的股东 , 出资人职 能  前 言  可 以落实到每个派 出董事身上 。   2 0 0 3年 ,很多主流媒体对 中国金融都有非 常严峻 的描述 , 比  在达到资本充 足率的要求之后 , 为了进一步强化 公 司上 市后  如“ 中国的商业银行技 术上 已经破产 ” 。 当时市场估计的大型商业 的规 范运作 , 完 善公 司治 理 , 从 而防止行 政干预对 商业银 行 的不  银 行不 良资产率基本在 3 5 %~ 4 0 %。这很大程度上使得 国际国内 利 影 响 , 就有 必 要 引进 海 外 战 略 投 资 者 。引 进 海 外 战 略 投 资 者 , 这  很 多 人 对 中 国银 行 业 的 发 展 失 去 了信 心 , 外 资 也 不 敢 进 入 中 国 金 会 带 来 几 个 好 处 , 引入外 资股东 , 就 必须 实行高标 准 、 高透 明度 ,   一 、 融业。商业银行是我 国金融业 的主体 。商业银行不 良资产率过高 进一步 强化 公司上市后 的规 范运 作 ; 股东 结构分散 、 多元 化 , 有 利  将导致商业银行 的资产负债结构趋 于恶化 , 使 得银行体 系在经济 于 完善公 司治理 ; 可 以利用外 资股东 的行业优 势 , 为 两家银行 提  冲击下极为脆 弱 , 影 响国民经济健康运行 。商 业银行经 营中必然 供技术 、 管理上的帮助 。本轮国有商业银行改革最后一步 , 也是改  会产生不 良贷款 .但应该控制在一定 比例之 内。我 国监管标准要 革 的 目标之一 , 就是 国有商业银行上市 。以 2 0 1 0年农 行上市为标  求不得过 1   5 %。根据其 他一些国家的经验 , 如果不 良资产率高于 志 , 本轮 国有商业银行改革完成 。   1   5 %, 就容 易引发系统性风险 。通 过对 比我们可 以发现 : 在2 0 0 3   年左 右 ,我 国商业银 行 的不 良资产 率 已大 大超过最 高 的警戒标  准, 极 易引发系统 性金 融风险。   二、 引起 高不 良资产 率 原 因  四、 总 结  银行业 系统性风险是客观存 在的 , 如何将这 种系统性 风险可  能造 成的危害降到最低程 度 , 这对 一国经济 的稳 定发展来说 至关  重 要。   重 视对 不 良资产 的处 置 。银 行 业 发 生 大 面 积 危 机 很 重 要 的一   根据 中央银行 的调研 , 我国不 良贷 款的形成过程 主要有三 个  时段 : 上个世 纪 8 0年代至 9 0年代 初 , 向传 统 的老 工业企 业发 放 个 原 因就 是 银 行 体 系 内 累 积 的 不 良资 产 过 分 严 重 以 至 于 很 难 在  的贷款 和对盲 目重复建设 发放 贷款 所形成的不 良贷款 ; 上世 纪 9 0  短期 内消除 ,导致 在一些敏感性 因素的作用下银行 危机 的发生 ,   年代初 经济过热时发放 的贷 款所形成 的不 良贷款 ;上世 纪 9 0年 防范的策略是尽早处置银行不 良资产降低不 良资产 累积 风险。通  代 中后 期 , 国家实施企业破产兼并 改制所形成 的不 良贷款 。从 我 过对我 国 国有 大型商业 银行改 革 的回顾我们 可 以看 到 :我 国于  9 9 9年 成 立 了 信 达 、 东方 、 长城 、 华融这 四大资产管 理公司 , 共 接  国不 良贷款形成 的三个 时段看来 , 我国商业银行 不 良贷款 的形成 1 与政府 主导的集中型金融制度有着密切的关 系。上世纪九十年代 收 四大 国有商业银行不 良资产 1 . 4万亿元 。此外 , 在市 场 、 法律 不  正是我 国经济体 制从计 划经济 向社会 主义市场 经济转 轨 的关 键 完善 的转轨 国家 , 银行 出现不 良资产通 常是 由旧体 制造成 的。因  时期 。在这一时期 , 国家通过 其主导的高度集 中的间接融 资体 系 此 , 在解决银 行不 良资产时 , 国家应负起相 应的责任 。   和直接融 资体 系 , 吸收 了绝大部分 的社会 金融剩余 , 然后通 过倾  防止经济泡 沫的发生 。经济决定 金融 , 金融对 经济具 有反作  , 维护 好经济 的稳定发 展对银 行业发 展十分 重要 , 因此 , 必须  斜性 的信贷政策 与资本市场准入政策 , 将大部 分金融 资源分配 给 用 , 公有经济部 门 , 这种转轨 的思路和具体 的制度 实践导致 我 国系统 加强 对金 融资产规 模 的控 制使金 融资产 的增长 与实 际经济 的增  性金融风险因素不断累积 。   长速度保持合理 的 比例 防止 金融资产过度膨胀引起经济泡沫 。   重视 制度

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